什么是非法集資

根據(jù)《防范和處置非法集資條例》,非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

非法集資有哪些常見騙術(shù)？

騙術(shù)一：投資類集資

不法分子以投資理財為由，向消費者承諾無風(fēng)險、有擔(dān)保、高收益，公開向社會進行宣傳以此吸收公眾資金，更有些不法分子通過虛構(gòu)投資項目或偽裝成借款人，直接向消費者進行集資詐騙。

騙術(shù)二：網(wǎng)貸類集資

不法分子通過網(wǎng)貸平臺將消費者的需求編造成虛假項目以此吸引消費者，并運用借新還舊的騙局形式，向消費者發(fā)布大量信息并吸收資金，以達到集資目的。

騙術(shù)三：養(yǎng)老類集資

不法分子以“建設(shè)養(yǎng)老院，快樂養(yǎng)老、安度晚年”等相關(guān)養(yǎng)老項目及口號騙取老年人的信任，并承諾會給予高額回報且投資后可低價享受優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)，誘使老年群眾加盟投資。

騙術(shù)四：房地產(chǎn)集資

某些不法房地產(chǎn)企業(yè)在房屋項目尚未獲得許可或有些房屋土地還未進行開發(fā)建設(shè)時，便虛構(gòu)可以內(nèi)部購買、發(fā)放會員卡等形式，變相向消費者進行兜售以達到融資目的，更有部分地區(qū)存在“一房多賣”的情況發(fā)生。

騙術(shù)五：理財類集資

不法分子通常利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新名詞混淆投資理財概念，假稱為新的金融產(chǎn)品或利用加盟、代理、專賣等經(jīng)營方式迷惑消費者，使消費者失去判斷能力，以達到集資的目的。

典型非法集資活動“四部曲”

第一步：畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術(shù)”“新革命”“新政策”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預(yù)期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產(chǎn)生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球。

第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會、現(xiàn)場觀摩會、體驗日活動、知識講座等；組織集體旅游、考察等，贈送米面油、話費等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認證”“獲獎證書”“政府批文”；公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影；故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行，其場面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。

第三步：吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大。

第四步：跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經(jīng)營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。

風(fēng)險防范提示

一.如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕

①以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；

②以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；

③以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；

④以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；

⑤以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；

⑥以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；

⑦在街頭、商場、超市等發(fā)放投資理財?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?/span>

⑧以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

⑨“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；

⑩要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的；

二.防范非法集資的“四看三思等一夜”法

四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。
三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情。二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風(fēng)險能力。

等一夜。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

三.規(guī)避非法集資陷阱的“三要、三不要”

①要理性，不要僥幸。天上不會掉餡餅，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線，想想自己懂不懂，比比風(fēng)險大不大，看看收益水平合不合實際，問問家人朋友怎么看，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼！

②要穩(wěn)健，不要冒險。高收益意味著高風(fēng)險，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸！要合理評估自身承受能力，審慎確定風(fēng)險承擔(dān)意愿，不冒險投資！

③要警惕，不要盲目?！笆找尕S厚、條件誘人、機會難得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個心眼兒，絕不要聽風(fēng)就是雨，盲目“隨大流”投資。

來源：中國普法